超品奇才-第1071章
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理论上是这样的，但是如果一旦赚不够钱怎么办？原本借贷一万块，只需要还一万零两百，但是你再从另外银行贷款一万零两百，那么就要还的更多。
通过多张信用卡套刷之后，你会发现原本借的一万块，已经变成了一万二，而且还在增长中。
只要有一个银行认为你还款时间迟了，卡了你一下，那么这个套刷的方案就夭折了，贷款的人，可能就要用其他资产来抵债。如果还不上，那就只能选择破产保护。
看似破产是对你的一种保护，这些钱可以不着急还了，甚至可以不用还了。但是破产保护期间，你的所有消费是要受到限制的，还要受到银行的监督，甚至是警察的监督，这让过惯了舒适生活的人，如何能接受？
倒是许多岁数大的人，喜欢这样。一旦破产了，他们有的人甚至宁愿进监狱，有吃有喝也挺好，总比饿死在街角强。
正常来说，你贷款的时候，银行等金融机构肯定要评估你的还款能力，确认你一定能还上这笔钱。
你要么有稳定的收入，要么有固定的资产抵押，或者是有担保人等等。
可是这些在美国，都是针对优惠贷款的。对于次级贷款来说，这些条件都可以放宽。
只要你能证明自己有收入，基本上就能贷款。担保人审核，也根本不够严谨，甚至许多担保人都没有职业，他们找一个短工就行了。还有抵押贷款，抵押物根本就不值那个价，也有企业敢于放款。
这里面很多人也有跟华夏人一样的想法，那就是担心还不上钱，他们还是年轻人，不想进去坐牢，外面的世界多好啊。
根源就是小布什，他上台之后，启动了一项少数族裔购房计划。他想要在自己的任期内，完成至少五百五十万少数族裔家庭购房。
他说促进购房，是让美国安全的一个重要因素。
可是少数族裔的家庭，本身就受到的教育程度低，难以找到收入稳定的好工作，他们怎么买房子？
这时候，就需要次贷这个方案了。
次级贷款，所要支付的利息，本身就要比优惠级贷款最少高百分之二到百分之三，总之你的信用度越差，利息就越高。
说到这，大家是否有一种感觉，那就是这个次级贷款，根本就是从瘦羊身上薅羊毛，你越瘦，那么被薅的就越多。
本来他们收入就低，同样贷款利息更高，他们还款压力更大，这就埋下了一个严重的隐患。
那就是这些人，很有可能还不上贷款，这样一来，银行就会出现亏损，出现呆账、坏账。
可是银行亏损，跟两房集团什么关系呢？
两房集团，就是促进购房计划的重要组成部分，他们从银行购买抵押贷款，然后赚钱。
什么意思呢？就是银行本来借出去一百万，可以收回来一百万本金和一百万的利息，但是卖给两房集团，就只卖一百五十万。
这样银行有了更多的资金周转，可以借给那些买房子的人，而两房集团，则也赚取了一笔利息，大家看到这一点的时候，是否又觉得有些熟悉？
许多财务公司借钱给个人，其实就是一种高利贷。他们收不回来钱怎么办？将借条卖掉，卖给那些收账公司。
一百万的借条，还款两百万，他们卖给收账公司一百三十万，收账公司想办法收回来一百五十万就赚了。他们有一些利润，收账公司同样有一些利润。
两房集团，说白了就是收账公司这么一个角色，不过是在国会的默许下，将账目变成债券等金融产品发行出去了而已。
两房集团，开始的时候也确实赚取了大笔的利润，就说他们的首席执行官，每年的收入都超过一千五百万美元，世界五百强的企业CEO中，也仅有少数人能够比肩。
两房公司哪儿来的钱买银行的抵押贷款呢？一个是募股上市，另外一个就是发行自己的基金、债券等。
前世华夏国资就是买了不少两房集团的债券，结果血亏了一大笔，为美国的危机买单了。
不过这一世嘛，华夏国资早已经卖掉了两房的债券，就连房地产行业的股票，也全部听从冯宇的建议卖掉了，这个错误，只能让美国人自己买单了！
……
第1666章 危机起因
此时美国的房贷金融公司市场，已经展现出了一些危机，不过都被美国政府所化解了。他们是如何化解的呢？很简单，调整利率。
从去年开始，美联储就不断的调整利率，不停的上涨。从百分之一，上涨了到了百分之五点五。
利率上涨，那么就意味着这些房贷金融公司的收入上涨，银行的房贷收入上涨，但是那些偿还贷款的人，压力则上涨了几倍。
贷款的利率，正常情况下是高于存款利率的，这也是银行收入的主要来源之一，吸储放贷。
而利率的不断上涨，还意味着什么呢？意味着那些原本可以正常偿还房贷的人，现在还不起了。
那些房贷金融公司的介入，给了许多美国人可以买房子的机会，让他们哪怕信用度不够，还款能力堪忧的情况下，也能贷款购房。
而其中还有一种模式，那就是每个月偿还的本金是相同的，但是利息却随着银行的调整而调整。
那么银行的利率上调了几倍的情况下，许多人要偿还的利息也上调了几倍，这就极大地增加了他们的负担。
原本一些可以还得起贷款的人，现在也还不起了。曾经房价上涨速度飞快，那么即使这些人还不起贷款，公司还可以将房子拍卖，也不会亏，客户也没亏。
可是现在房价的上涨速度没有利息的上涨速度快，这就代表着客户现在就亏钱了，而房贷金融公司也要亏了。
也是在这种情况下，美国政府才决定，要让美联储降息。虽然说美联储并不是属于政府，但是一定的影响力，还是有的。
可惜这一切都晚了，许多贷款，已经成了呆账。
作为美国第二的次优级贷款公司——新世纪金融公司，发放了太多的贷款。而且为了促进效益，他们给许多原本根本不符合规定的人发放了贷款，一些抵押物，甚至已经是重复抵押了。
许多人的收入情况，根本就不该能贷款成功的，你一个月赚一千美元，要偿还九百多美元，看似还有的富裕，但是正常贷款，要求收入要超过偿还金额的一倍以上才比较安全。而且剩余的钱，也要足够对方生活才行。
一个月剩余几十美元，怎么生活？别说是在美国这种经济高度发达的国家了，就算是在一些经济一般的国家，都不够用，物价在那摆着呢啊。
而许多人还不上钱，新世纪金融公司又想到了一个“好办法”，那就是更改贷款模式。可以重新选择贷款方式，还款方式自然也发生变化。这样的话，可以解决很多人还款困难的问题。
但这只是治标不治本，甚至属于饮鸩止渴。这样造成的结果，就是新世纪金融公司的亏损更多了。
新世纪金融公司，也是一个发展非常迅速的公司，1995年成立的，97年就上市了。98年亚洲金融风暴影响了世界，尤其是亚洲这边房地产泡沫的崩盘，让美国这边也再次受到了打击。
但是那时候新世纪金融公司规模并不大，成功的避开了这个风险，并且在随后，发展的愈加快速。
当小布什弄出来这个住房计划后，大部分的房地产金融公司，都得到了飞快的发展，许多公司的股价，也飞快的上涨。
但是在02年的时候，冯宇提前引发了美国那边的网络泡沫，尤其是揭穿了世通、安然等公司的假账手段，让整个美国股市，甚至全球的股市都受到了重创，几年都没缓过来。
那时候，新世纪金融公司发展的还更快了。不过同样是在那个时候，两房集团也爆出了假账丑闻。
但有意思的是，两房集团的丑闻不是他们将利润虚报的高了，而是瞒报了利润！
在那个时候，房地产的利润可是非常高的，两房集团也赚了大笔的钱。但是这两家公司为了少交钱，少上税等一些原因，瞒报了许多利润。
这就给许多人一个信号，现在房地产金融行业太赚钱了啊，瞒报利润后，还赚那么多呢。于是越来越多的人，开始进入房地产金融领域，想要多赚一点钱。
也是在这个时候，新世纪金融公司的股价也不可避免的受影响下跌了，但是这家公司的决策人认为，市场低估了他们的股价，然后他们伙同几家同样次优级贷款的公司，让他们变成了房地产投资信托类公司，希望用更高的分红，来吸引更多的投资者。
简单来说，这家新世纪金融公司，根本就没有多少钱。
但是他们却偏偏敢于放款，并且审查力度极低，甚至复审就是走个过场，让他们放贷的金额，迅速扩大，表面上非常的繁荣。
银行放贷，是你到银行去办理，而且多半需要排队，还要复审什么的，非常复杂。但是在新世界金融公司，根本不需要这些流程。
他们都是用经纪人，甚至许多经纪人连办公室都没有，就在自己家办公，只要一个电话，经纪人就会上门服务，无微不至，比银行看起来贴心多了。
而新世纪金融公司，也是这样，才快速增长为全美第二的次优级抵押贷款公司，十年多点，公司的市值从一百万美元，飙升到了三十多亿美元！
这家公司对于经纪人，也是非常的宽松，许多经纪人的带薪休假，可以长达半年，甚至还包括了许多高管。
这样的操作下，新世纪金融公司的隐患，也越来越大，许多人根本就是骗贷，公司的呆账、坏账也越来越多。
这家公司的财务审计公司，早已经发现了这些问题，但是他们也一直选择瞒着。一旦让股民知道，这家公司亏空了这么多，那么公司就完蛋了。
这种金融贷款公司，应该有着充足的现金储备才对，但是这家公司根本没有。所以只要这个消息被放出去，那么结果就注
