leonlin1推理小说合集-第472章

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　　“撇开绑架的事不谈，他的遭遇并非是单一事件，也不是个人问题，而是制度、法规、治安等层面都出现问题，他是倒霉到一次全碰到了。”罗晶道貌岸然地地说，最后依然忍不住趁机揶揄。
　　“如果他听到你这样讲，肯定把你当做知音。”胡麟钟故意说。
　　“嘿嘿嘿……只要他不折磨我就行了，知音我可不敢当，更不愿意。”
　　胡麟钟若有似无地轻笑，一手托着下巴，若有所思地黯然望着窗外。“做生意嘛，就是要赚钱。但是不能只顾到眼前的利益，就鼓励顾客使用高利息的卡类牟利，甚至认为顾客本来就要有理性去管理自己的财务状况。”
　　“你是指银行吗？”杨亚艺是在生产消费性产品的电器公司工作，想起了个性不喜钻营的总经理带领公司在激烈竞争中苦苦挣扎，感触地说。“台湾不管那个行业都是这样，一见有利可图，大家就一窝蜂挤进去抢食大饼，最后导致恶性竞争，只好不用其极的使出各种行销手段吸引消费者，也误导了消费观念。”
　　“呵呵！胡麟钟忆着过往，带着嘲讽苦笑。“各家银行为了抢夺市场，除了砸下大笔预算猛打广告之外，申请现金卡和信用卡简直没有门坎可言。讲难听一点，只要还能呼吸，就能办卡，有了卡就能立刻领钱。他们就像被‘发卡量’催眠了，脑子只知道冲卡、冲卡，简直到了走火入魔的地步！
　　“就算很容易就拿到卡，只要谨慎借出自己所需的金额，就不会产生问题了！”罗晶故意反驳，想看看他还有多少理论可讲。
　　胡麟钟斜睨了她一眼。“连智能障碍的人也被‘有心人士’骗去办卡，而且还是办了好几张，这还不是严重的问题吗？承办人都没看到办卡人连住址都不会写，还要别人代写吗？都没有人在稽核吗？那些‘有心人士’不正是看中银行这一点，才把智能障碍的人当作行骗目标吗？
　　“家里有这种亲人已经够可怜了，还被这样骗的债台高筑，叫父母情何以勘呢？这不是笑话，而是实实在在的悲剧，新闻都有报导。”他的手指随着话语，义愤填膺似的戳着桌面。
　　“ㄟ，阿，嗯、耶、喔……”她不愿在这种问题上辩驳，毕竟这是真切的社会悲剧，而且她也曾去采访过，面对家属的哭诉，她是既心酸又无奈，她只好胡乱发出声音来回应。杨亚艺笑眼用手肘搡了搡她，她则吐了吐舌头。
　　胡麟钟同样笑眼瞅着她，也想起她刚才的反驳。“一旦钱来的简单，也就花的容易，这是人的通病！谁也不知道银行是否就利用这一点来猛发现金卡。导致持卡人在不知不觉中陆续用卡借钱，而银行也悄悄提高借款额度，好让顾客不自觉地越借越多。当持卡人清醒的时候已经债台高筑，被高循环利息压得喘不过气，变成卡奴，不是提早信用破产，就是天天被催讨债款，同时也制造了许多社会问题。”
　　“嗯！早上我看报纸，又有人因为还不起卡债，在自己的汽车里选择烧炭自杀，只留下愧对家人的遗书。”卡奴的社会问题非关王敏军，罗晶也就不再斗嘴鼓，有感而发地说。
　　“就说银行自己吧，他们也没办法把帐全部收回来，这些款子大型行库只好列为呆帐，而这些呆帐最终是由谁买单呢？可能是我们纳税人！小的银行没本钱打消，只好以甚至不到五折的价格卖给AMC，也就是资产管理公司，最后自己也是沦为受害者！”
　　“这就叫自食恶果！罗晶没有申办现金卡，同事和同学倒是不少，更有同学也沦落为卡奴一族，她忍不住为这些人吐一口怨气。“连当初被奉为大爷的客户也变成过街老鼠，被逼得破产，甚至走上绝路。情况再不有效改善的话，我刚刚所说的新闻，以后只会更多，不会减少。”
　　“但是换个角度看，王敏军是为了要多赚点钱才想扩大产能，又无法向银行贷到足够的金额，才会申请一堆卡来周转。但是有些人是真的因为没钱，又急需用钱，才使用现金卡或信用卡借钱。”杨亚艺不禁想起自己急需现金的窘困，那晚才会跟钟文庆发生争执。
　　罗晶瞧他的脸上抹上一层阴郁，也猜得出原因，于是中肯地说。“所以这些卡还是有存在的必要和价值，不能完全抹煞它们的功用。”
　　“的确，这些人也占了不小的比例。你们有没有想过，他们是因为借贷无门，才必须使用高循环利息的现金卡和信用卡。银行一方面把利息较低的贷款门坎订的很高，让急需用钱的人借不到，只好转向高利息却低门坎的现金卡和信用卡来度过难关，最后又被利息压垮。这是不是很矛盾呢？”
　　“有抵押品的贷款风险比较低，相对的利率也跟着调降。无担保的风险高，利息就必须提高。这是一定的道理！杨亚艺说。
　　“嘿嘿嘿……你抓到我的语病了。但是利率也不能差那么多，拼命怂恿民众办卡，过度膨胀无担保债务授信！”
　　“那你是反对使用信用卡和信金卡喽！罗晶乜着眼，故意抬杠。
　　“我可没这么说。以前，急需用钱的民众没有财产可抵押，只有向地下钱庄借钱，因此发生很多悲剧。信用卡和信金卡这类金融商品的出现，的确解决了民众的燃眉之急。原本这是好事，但是银行见到有利可图，便为了抢夺市场占有率就大肆行销，浮烂发卡，稽核失控，提高利率等等，因此最大的问题点是银行的‘控管’和‘心态’问题！”
　　“不管什么事，有一好，就有一坏。一旦坏的比例逐渐凸显出来，逐渐受到大家的重视，它们所造成的社会问题也就跟着浮现出来。”杨亚艺说。
　　“关键就在重视两个字。必须等到情况恶化了，有关单位才愿意瞧上一眼。至于解决嘛，就要看舆论的压力了。”罗晶说。
　　“呵呵……”胡麟钟苦笑着。“我看了有关新闻，这几年来各家银行卯足全力促销信用卡和信金卡，信用卡就有三百多万张，而信金卡更高达四千多万呀！两种卡加起来的卡债更是天文数字，有七八千亿之谱。”
　　罗晶和杨亚艺惊愕地瞠目结舌。他们只知道许多人拥有这两种卡，也因此造成许多民众陷入债台高筑的困境，但是没想到金额却是如此的庞大。
　　“你们大约心算一下，以利息十八％计算，持卡人一年就要付给银行多少利息呢？现在经济又不景气，一般家庭可支配的金额越来越低，而银行只在乎每年的发卡数量，赚进荷包有多少。顾客，那是他家的事。更为了既得利益而不调降循环利息，又不放宽债务协商机制，这不是等于对这些民众加重负担、雪上加霜吗？”
　　“一旦银行调降循环利率，就只好被迫提高最低应缴金额来躲避风险。相对的也造成更多债务人失去还款能力，提早宣布破产。”罗晶说。
　　“利率是市场的自由机制，但是政府是否有扮演好监督者的角色吗？台湾卡类的利率跟欧美国家比较起来是过高，还是低呢？
　　“另外，五年前的定期存款利率是多少？现在剩下不到一点九％，活期存款甚至只到零点六，基本放款利率也降到大约是三点五至四％左右。但是，这几年卡类的循环利率有跟着调降吗？放款和存款的利率差额算三％好了，表示银行对这样的利润还可以接受。无担保贷款的风险比较高，所以高达十八％，甚至到达二十％，但是扣除了发卡成本，银行所赚的差额有多高呢？两者的差距未免也太大了吧！”
　　杨亚艺低着头，细细计算这几项的利率和利差，不禁摇了摇头。
　　罗晶则重重吐了口气。“难怪每家银行都要猛冲发卡数量！以短期的眼光来看，在高达七八千亿的卡债情况之下，可说是暴利了。”
　　胡麟钟接着说。“有关单位只会呼吁持卡人要谨慎用卡！但是，有那个单位在严格监督银行是否认真稽核申请人的还款能力，制作诱惑人心、误导消费观念的广告，发卡委外代办公司的行销手腕，以及托外催帐是否沦落为暴力讨债呢？”
　　“消费者，银行，政府，三者都有严重的问题！也因此，才导致情况更为恶化。”杨亚艺面对这些沉重又实际的问题，被压得有些喘不过气，无奈的倦累也逐渐抹在脸上，毕竟他也算是间接的受害者。他不禁联想到钟文庆近似盲从的消费方式，紧锁眉头严厉地说。“还要加上一项，就是经营流行性商品的厂商，为了大肆牟利所展现的行销方式。”
　　“哈，你说到我的心坎儿里了。”胡麟钟彷佛觅得了知音，脸上挂满欢悦之情。
　　“克制一下，不用那么肉麻啦。”罗晶受不了他的举止突然转变，做作地打了个冷颤。
　　“喔，那就严肃吧。”他还真的板起了脸。“就说四楼的死者吧，如果不是一些厂商运用针对人性所设计的行销手法麻痹他的理智，让消费者的潜意识营造出生活就是为了享受，就算超出自己所能负荷的也没什么大不了，他会为了追求流行，购买一堆不知道有没有用到的东西，借钱出国游玩，导致欠下大笔债务吗？”
　　“我没有杀他！”杨亚艺斩钉截铁地说。
　　“老胡是在讲那个家伙的债务问题，你不要多想啦，不然早晚会崩溃的”罗晶担忧地蹙起眉头，搡了搡他。
　　胡麟钟以犀利的眼神凝看他，食指搓揉着下巴。“她说的没错，你不能胡思乱想，一直给自己莫名的压力。但是必须用正面的态度去面对。那个家伙因为债务纠纷而被杀的可能性最大，这点应该无庸置疑吧！你必须认清这一点，才能坦然面对这件案子。”
　　杨亚艺也只用叹气来发泄心中的无奈。胡麟钟刚才所说的是针对金融商品所衍生的社会问题，虽然跟他没有直接的关系，但是一旦把问题扩展，就间接影响到他的命运。
　　钱，使得钟文庆跟他借钱。钱，逼得他跟钟文庆要债。钱，最后让钟文庆命丧黄泉。钱，使他成为凶案的嫌犯。
　　钱，究竟是天使………让人感觉在璀丽的天